Le crédit renouvelable ou credit revolving
Le crédit revolving - reserve d’argent
Le crédit renouvelable, encore appelé crédit revolving ou crédit permanent appartient à la famille des crédits à la consommation, et plus particulièrement des crédits non affectés.
Comment fonctionne un crédit revolving ?
Le crédit revolving consiste pour l’établissement prêteur à mettre de façon permanente à disposition de l’emprunteur une somme d’argent sur un compte identifié avec liberté pour ce dernier de l’utiliser pour le financement qu’il souhaite (contrairement aux crédits affectés).
Cette somme est encore appelée “réserve d’argent“, le crédit se renouvelle en effet par chaque remboursement qui permet de réemprunter le montant remboursé dans la limite de l’enveloppe.
Ces crédits sont généralement assortis d’une carte de crédit spécifique, souvent sous forme de carte fidélité.
Auprès de qui contracter un crédit revolving ?
Les crédits revolving sont largement diffusés, que ce soit auprès des établissements bancaires généralistes ou auprès d’établissements de financement spécialisés qui n’ont statutairement le droit de commercialiser que des produits bancaires en rapport direct avec le crédit à la consommation (par exemple : Cetelem, Sofinco, Cofinoga, etc).
Quel est le montant maximum du crédit revolving ?
Le montant du crédit renouvelable dépend à la fois des besoins de l’emprunteur, de ses revenus et des éventuels crédits dont il dipose déjà (faire lien avec 33). Quoiqu’il en soit depuis la loi Chatel, le montant maximum du crédit revolving ne peut excéder 21.500 €.
Quel est la durée du crédit revolving ?
Le crédit revolving se renouvelle automatiquement chaque année par accord tacite. Cependant, trois mois avant l’échéance annuelle l’établissement prêteur a l’obligation d’envoyer à l’emprunteur le conditions de reconduction du crédit. L’emprunteur a alors jusqu’à 20 jours avant la date de reconduction pour s’y opposer en renvoyant le coupon-réponse. Dans l’hypothèse où le crédit renouvelable n’est pas reconduit, l’emprunteur remboursera alors le crédit selon la périodicité fixée sans pouvoir empunter de nouveau.
A noter que si une réserve d’argent n’est pas utilisée pendant une période de trois ans, le contrat est alors automatiquement clôturé.
Quels sont les taux d’intérêts des crédits revolving ?
Les taux d’intérêts des crédits revolving sont généralement elevés, de l’ordre de 12 à 16 %, sans pouvoir excéder le taux d’usure.
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